【令和最新版】自己破産をしたらクレジットカードはどうなるのか？経験者が徹底解説します！
こんにちは、りゅうやん。です！
以前の記事で任意整理、自己破産をしたことを書きました。
自己破産にあたって整理の対象になったクレジットカードと、そうでないクレジットカードがありました。
そこでそれぞれのクレジットカードが現在どうようになったかをお話したいと思います。
【おさらい】清算したカードリスト
任意整理で整理したカード
| カード・会社名 | 清算の総額 |
|---|---|
| アイフル | 19万788円 |
| 楽天カード | 42万205円 |
| アコム（UFJバンクイック） | 52万3710円 |
| 三井住友カード | 46万4039円 |
| エポスカード | 90万6877円 |
| ｄカード | 51万3813円 |
| 総額 | 301万9437円 |
6社分を毎月5万3000円を返済してきましたが、2022年1月に会社を退職してしまい、その後に返済が困難になりました。
およそ2年、約100万超くらいを返済しており、残り3分の2というところで力つきてしまいました。
自己破産で整理したカード
| カード・会社名 | およその清算金額 |
|---|---|
| JCBカード | 約90万円 |
| セゾンカード | 約30万円 |
| 東武カード | 約50万円 |
| Paidy（あと払い） | 約10万円 |
| 総額 | 約180万円 |
任意整理時点では、上記カードは利用額0円だったため、任意整理の対象カードリストからは外れていました。
各カードの限度額の変動がありましたが、任意整理後も問題なく利用できていたため、これが自己破産に至るひとつの原因になってしまいましたが。。。
任意整理＋自己破産での清算額
任意整理時点では返済総額が300万円近くありましたが、当時仕事をしてたこともあり約2年間は返済できておりましたが、残り200万近くの段階で自己破産となりました。
一方で、自己破産時点で整理したのは4社で総額約180万円となります。
任意整理での残額＋自己破産での清算額で、合計約380万円となります。
この金額で自己破産をすることになりました。
【余談】自己破産の対象から外したたカード
自己破産時点でも、整理するカードのほかにもカードを所有していましたが、それらは利用額0円ということで整理の対象には含めていませんでした。
弁護士さんにはその旨伝えましたが、次のことを注意されました。
- 使わないカードは利用0円のまま解約・破棄したほうがいい
- カード利用すると破産手続きができなくなることがある
- いずれ使えなくなる
今後のことも踏まえて解約を進められましたが、「いや、自分は持っていても使わない！」という謎の信念で利用しなくても持ち続けました。
| カード名 | 利用限度額 |
|---|---|
| アメックスグリーン | 約10万円
※過去100万円近い限度額（目安額）があったが、任意整理をしたことで10万円まで強制的に減額されました |
Nexus Card |
10万円（※デポジットにより） |
| ANGELSライフカード | 3万円 |
アメックスは任意整理する前から持っていたカードでしたが、Nexus Card
とANGELSライフカードは任意整理中（返済中）で作成したカードです。
この2枚のカードが作れた詳細については後述します。
任意整理中に作成できたカード
Nexus CardとANGELSライフカードは、任意整理中（返済中）で作成したカードとなります。
任意整理中は、試し（？）にいろんなクレジットカードに申し込みをしてみましたが、当たり前のように否決されてきました。
しかし、なぜかNexus CardとANGELSライフカードだけは作成することができたので、その当時の状況を振り返ってみたいと思います。
Nexus Card（ネクサスカード）
申し込み時点の状況
| 年齢 | 30歳 |
|---|---|
| 勤務先 | 無職 |
| 年収 | 傷病手当金で月15万円程度 |
| 居住年数 | 家族所有の持ち家で約6ヶ月居住 |
| 同居家族 | 母親と2人暮らし（※配偶者・子供なし） |
| 住宅ローン・家賃支払い |
|
| 電話 | 固定電話＋携帯電話の両方あり |
| 借入額 | 任意整理の返済残高約200万円以外はなし |
申し込んだのは、2022年2月となります。
Nexus Cardはデポジット制となるため、申し込み時点での初回入金デポジット額は、5万円としました。
勤務していた会社を退職した後に作ったので、無職無収入となりますが、病気療養で傷病手当金を受給していました。
申し込みページでは「職業」「お勤め先」に関する情報入力欄がありますが、ここは「自営」としての情報を入力しました。
ブログの広告収入やアフィリエイトでの収入あり（といっても月5000円程度の弱小）、フリーランスみたいな活動をしていたので、その情報を入力しました。
| お勤め先 | 自営業の屋号 |
|---|---|
| 住所 | 自宅と同じ |
| 連絡先（電話番号） | 携帯番号と同じ |
| 入社年月日 | ブロガーとして活動した日（ここでは2018年5月とした） |
| 事業内容 | 選択項目では「その他」にしました |
| 年収 | （月のブログ収入＋傷病手当金）×12ヶ月＝約200万円 |
年収の計算はすごいグレーでしたが、在籍確認の連絡はなく、申し込みを可決されました。
作成当時で限度額は初回デポジットとした5万円のみでしたが、あとに5万円を追加して合計10万円としました。
なお、カード作成後の数か月後に自己破産の手続きに入ったので、Nexus Card自体を利用することなく現在に至ります。
Nexus Card デポジット型クレジットカード新規申込はこちら
ANGELSライフカード
申し込み時点の状況
| 年齢 | 30歳 |
|---|---|
| 勤務先 | 無職 |
| 年収 | 傷病手当金で月15万円程度 |
| 居住年数 | 家族所有の持ち家で約7ヶ月居住 |
| 同居家族 | 母親と2人暮らし（※配偶者・子供なし） |
| 住宅ローン・家賃支払い |
|
| 電話 | 固定電話＋携帯電話の両方あり |
| 借入額 | 任意整理の返済残高約200万円以外はなし |
申し込んだのは、2022年3月となります。
Nexus Cardに申し込んだ次の月に作成しました。
この時点ではNexus Cardの審査は可決していることを確認したうえで、カードの申し込みをしています。
申し込みページでは「職業」「お勤め先」に関する情報入力欄がありますが、ここは「自営業」としての情報を入力しました。
入力内容はNexus Cardと同様で下記となりました。
| お勤め先名 | 自営業の屋号 |
|---|---|
| 住所 | 自宅と同じ |
| 連絡先（電話番号） | 携帯番号と同じ |
| 入社年月日 | ブロガーとして活動した日（ここでは2018年5月とした） |
| お勤め先規模 | 「5人未満」を選びました |
| 年収 | （月のブログ収入＋傷病手当金）×12ヶ月＝約200万円 |
こちらも年収の計算はすごいグレーですが、ここでも在籍確認の連絡はなく、申し込みを可決されました。
「キャッシングのご利用希望額」の入力欄が出てきますが、こちらは「その他」としたうえで金額は「0円」と設定しています。
カード到着後、限度額が3万円だったことは驚きでしたが、Nexus Cardと同様、数か月後に自己破産の手続きに入ったので、ANGELSライフカードは現在に至るまで利用はしていません。
自己破産手続き中のカード利用について
現在は下記のカードを所有しています。
- アメックスグリーンカード
- Nexus Card
- ANGELSマスターカード
アメックスはカーシェアリングの月額利用料の引き落とし用口座に設定しているため、毎月の利用・引き落としが発生していますが、現在（2023年5月26日時点）まで問題なく利用できています。
Nexus Cardについては、現在まで利用していませんでしたが、2023年2月に不正利用が発覚し、カードを止めたり再発行をかけました。
再発行にかかる手数料の引き落としはありましたが、それ以外に新規での利用はありません。
再発行は問題なくおこなわれ、限度額も過去にデポジットした10万円を使える状況となっていました。
そのため、Nexus Cardもたぶん使える状況にあると思われます。
最後にANGELSマスターカードですが、現在に至るまでカードの利用をしていないため、実際に使えるかはわかりません。
でも、他の2枚と同様で「カードは使えません」みたいはメールや手紙は来てないので、問題なく使えるのではないかと思われます。
まとめ
令和最新版と題しましたが、任意整理・自己破産を経てもクレジットカードを持ち続けることができています。
任意整理したら、自己破産したら、で清算に入れなかったカードもいずれ使えなくなると言われていましたが、僕が持っているカードは利用停止・解約されることなく現在（2023年5月26日時点）まで持つことができています。
これは世のブラックたちに新たな光をともすことになっているのではないでしょうか？（大袈裟）
ただ、現時点（ブログ執筆時点の2023年5月26日）では自己破産の免責決定がおりているわけではないため、実際にはまだまだわからないところはあります。
そのため、カード利用について問題が生じたときは、またブログにてみなさんに報告したいと思います！
続報を待て！！！
最後まで読んでいただきありがとうございました！
では～
Nexus Card（ネクサスカード）の魅力
- 審査が不安な方向けのカード
- デポジット型なので使いすぎるを防げる
- 分割払いやリボ払いなど支払い方法を変更できる
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Nexus CardはMasterCardブランドで、国内外の取扱店舗、そしてネットショッピングでも自由に利用可能です。さらに、ご利用に応じてポイントがたまるネクサスポイントサービスも利用できます。
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